嘉兴讨债公司：不良债务代偿与重组担保细节

通过担保人重组和代偿，不良贷款较原先180万减少80万元，不良贷款余额为100万，现金回收率达40%以上，重组效果尚可。当然，该笔业务现在还处于重组阶段，最终是否能完成收回现在也难以判断。我行希望在清收过程中以不同于正常授信的角度来看待和处臵风险资产：

1.了解客户代偿意愿非常重要。通过前期商谈及查看袁XX夫妇的个人信用记录，我行判断袁XX较重视个人信用；同时在重组前我行要求先还款30万，袁XX也按要求办理。通过上述措施，我行认为袁XX还款意愿较强。
2.亲情也是一种有效担保措施。在注重人情面子的中国，我行认为亲情担保对客户违约动机有一定制约效果。尤其在金额不大的情况，让长辈出现不良信用记录，会影响当事人在家族内颜面。故我行一方面考虑到袁XX确实难以找到新的保证人，另一方面由其丈人朱X担保对现有情况而言也是加强了保证，故在同袁XX商谈中建议由其丈人朱X担保。
3.对重组客户视情制定还款方案。随着中国经济环境复杂化，各个行业景气度呈下降趋势，即使我行正常授信客户也难以逐步压降退出。对于重组客户要求大幅度压缩更是难上加难。我行要求袁XX按月还款15万，分10个月还清，但在实施中袁XX除了头两个月按要求做到，其后未按要求偿还本金，但能按时付息。我行考虑到客户难处，认定该管户为非恶意违约。经过商谈，在第二次重组时又压缩了20万额度。通过两次重组，总计压降40%以上。